Пенсионный статус не даёт автоматического списания, но открывает отдельное основание для бесплатного внесудебного банкротства через МФЦ: пенсия как основной доход, отсутствие имущества для взыскания и исполнительный документ, не исполненный больше года. Проверять нужно все три условия сразу плюс сумму долга.
Короткий ответ
Пенсионер проходит банкротство на общих основаниях: либо через МФЦ во внесудебном порядке, либо через арбитражный суд. Возраст сам по себе не освобождает от долгов и не отменяет проверку документов.
Но у пенсионеров есть собственное основание для внесудебного маршрута. Статья 223.2 прямо называет ситуацию, когда основной доход — пенсия, имущества для взыскания нет, а исполнительный документ не исполнен больше года. Это и есть тот случай, ради которого стоит внимательно проверить документы: внесудебная процедура бесплатна.
Отдельно отметим то, что для пенсионеров важнее всего: год ожидания отсчитывается по исполнительному документу, а не по дате, когда стало тяжело платить.
Почему здесь нужен отдельный разбор
У пенсионера обычно сходится сразу несколько узлов: пенсия как единственный регулярный доход, удержания приставов, кредиты и микрозаймы, коммунальные долги. Каждый узел тянет за собой свои документы и свои последствия.
И почти всегда всплывает то, о чём человек не думает как о своём долге, — поручительство за детей или внуков. Для закона это полноценное самостоятельное обязательство: поручитель отвечает перед банком так же, как заёмщик. Пенсионеры нередко узнают о своём долге по списанию с карты, когда родственник перестал платить.
- какая сумма долгов подтверждается документами;
- есть ли исполнительные производства и что с ними происходит сейчас;
- является ли пенсия единственным регулярным доходом;
- есть ли имущество, залоги, сделки, поручительства или спорные требования;
- какие долги относятся к тем, что не прекращаются обычным образом.
Когда подходит МФЦ
Внесудебное банкротство доступно не всем. По статье 223.2 нужны одновременно и попадание общей суммы обязательств в диапазон 25 000–1 000 000 ₽, и одно из предусмотренных законом оснований. Для пенсионера это чаще всего то самое пенсионное основание.
Разберём его по частям, потому что споткнуться можно на любой.
- основной источник дохода — пенсия (документально подтверждаемый статус её получателя);
- отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание;
- исполнительный документ имущественного характера предъявлен и не исполнен больше года;
- общая сумма обязательств укладывается в установленный диапазон;
- список известных кредиторов указан полностью и корректно.
Что происходит с пенсией и удержаниями
Пенсия — не абстрактная величина, а конкретные выплаты с конкретным порядком удержаний. Он зависит от вида дохода, правил сохранения прожиточного минимума, состояния исполнительных производств и документов конкретного человека.
Обещать, что «пенсию не тронут», нельзя, но разобраться, что с ней происходит сейчас, можно и нужно. На практике часто обнаруживается одно из двух: удержания идут по производству, о котором человек забыл, либо не оформлено сохранение прожиточного минимума, и удерживают больше, чем могли бы.
Второе решается заявлением приставу и не требует ждать банкротства. Иногда после этого острота ситуации падает настолько, что решение о процедуре можно принимать спокойно, а не в панике.
- какие удержания уже идут через ФССП или банк;
- какой вид пенсии и социальных выплат вы получаете;
- оформлено ли сохранение прожиточного минимума;
- кому и по каким основаниям перечисляются удержания.
Если МФЦ не подходит
Судебный маршрут для пенсионера не закрыт, но он платный: депозит на вознаграждение финансового управляющего составляет 25 000 ₽ и вносится до заседания по обоснованности, плюс публикации и почтовые расходы.
Для человека с пенсией как единственным доходом это существенная сумма, и планировать её нужно заранее. Зато у судебной процедуры нет верхнего предела долга и она работает там, где есть имущество, споры или крупные обязательства.
Какие документы собрать заранее
- паспортные и пенсионные сведения, если они нужны для основания;
- список кредиторов и суммы долгов;
- постановления ФССП, судебные приказы, решения и исполнительные листы;
- сведения о доходах, счетах, имуществе, залогах и сделках;
- договоры поручительства, если вы поручались за родственников;
- документы по алиментам, вреду и иным особым обязательствам.