Почему «списание» — не то слово
В поиске это звучит как услуга: списание долгов, списание кредитов, 127-ФЗ списание долгов. В законе такой услуги нет. Есть освобождение гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов — последствие завершённой процедуры, которое наступает по определению суда.
Разница не в терминологии, а в том, кто принимает решение. Услугу можно купить и получить результат. Освобождение выносит суд, оценивая ваши документы, состав обязательств и то, как вы вели себя с долгами.
Поэтому подготовка начинается не с вопроса «сколько стоит», а с инвентаризации: откуда взялся каждый долг, кто сейчас кредитор, какая сумма подтверждена документами, есть ли суд и исполнительное производство.
Требования, которые сохраняются в любом случае
Эти долги не исчезают после процедуры и могут быть предъявлены в непогашенной части. Если что-то из списка есть в вашей ситуации, это не повод отказываться от банкротства — но повод считать результат заранее и без иллюзий.
- алименты;
- возмещение вреда жизни или здоровью;
- моральный вред;
- текущие платежи;
- заработная плата и выходные пособия;
- требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
- субсидиарная ответственность, убытки и последствия недействительных сделок.
Обычные долги: что с ними
Кредиты, кредитные карты, микрозаймы, рассрочки, коммунальные начисления, налоги, штрафы и расписки — всё это идёт в общую картину задолженности. Но каждый долг описывается отдельно и по документам.
Строчка «все долги, около миллиона» не работает. Нужны кредитор, основание, сумма, стадия взыскания и документ, который подтверждает обязательство. Это скучная часть, зато именно она определяет, насколько ровно пройдёт процедура.
Когда решает не вид долга, а поведение
Даже по обычному потребительскому кредиту освобождения может не быть. Риск возникает, если человек скрыл имущество или доход, указал не всех кредиторов, занизил сумму долга, совершал перед подачей сделки, которые трудно объяснить, или сообщил банку заведомо неверные сведения при получении кредита.
Один спорный факт не разрушает дело автоматически — многое зависит от контекста и документов. Но скрывать его от суда, управляющего или сервиса подготовки бессмысленно: почти всё это видно по выпискам, реестрам и материалам исполнительных производств.
Как составить список долгов, который выдержит проверку
- кредитор и основание долга;
- дата, когда обязательство возникло;
- текущая сумма с процентами и штрафами;
- стадия: просрочка, суд, исполнительное производство;
- залог, поручительство или спор по сумме — отдельной пометкой.
Что можно узнать заранее, а что — только в конце
До подачи вполне реально понять, какие требования из вашего списка относятся к сохраняющимся, есть ли в истории сделки, вызывающие вопросы, и хватает ли документов. Это и есть смысл подготовки.
Чего не узнать заранее — итогового решения. Оно зависит от закона, документов, вашего поведения, позиции кредиторов и оценки суда. Реалистичная постановка вопроса звучит так: проверить, есть ли основания для освобождения от обязательств и что может ему помешать.