Список счетов, сведения об остатках и история операций — разные документы. Разбираем, где их получить, как проверить период и что делать с пробелами в банковском ответе.
Какие банковские документы нужны для суда
Для подготовки судебного банкротства разделите три задачи: найти свои счета, получить сведения об остатках и собрать историю операций. Один файл редко решает все три задачи. Справка ФНС со списком счетов помогает понять, в какие банки обращаться; выписку о движении денег выдаёт сам банк.
Пункт 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ предусматривает банковские справки о счетах, вкладах и остатках, выписки по операциям, а при наличии электронных денежных средств — сведения об их остатках и переводах. Трёхлетний период разъяснён также в пункте 12 постановления Пленума Верховного суда № 45 от 13 октября 2015 года. Ниже — порядок подготовки банковской части пакета, а не полный перечень приложений к заявлению.
Инструкция относится к обращению в арбитражный суд. Не переносите её автоматически на внесудебное банкротство через МФЦ: это другой порядок. Сбор выписок сам по себе не подтверждает право на банкротство и не гарантирует принятие заявления или освобождение от обязательств.
Сначала найдите счета, о которых могли забыть
Начните со сведений ФНС и сравните их с собственными договорами и банковскими приложениями. ФНС сообщает о возможности заказать электронный документ в личном кабинете физического лица, в разделе «Счета». В инструкции ведомства от 21 января 2026 года указаны формы 9Ф и 67Ф; форма 67Ф предназначена для сведений обо всех счетах. Готовый ответ появляется в разделе «Обращения». Названия элементов интерфейса могут измениться.
Полученный список используйте как отправную точку для запросов. Если вы помните старый счёт, которого нет в ответе, отдельно уточните его судьбу в банке. Не считайте отсутствие записи доказательством отсутствия счёта. Закрытые счета, которыми вы пользовались в проверяемый период, тоже отметьте в рабочем перечне и запросите доступную историю.
Создайте простую рабочую таблицу. Она нужна вам для контроля сбора и не заменяет банковские документы или утверждённые формы заявления.
- Банк и номер счёта; карточку и банковский счёт не смешивайте.
- Дата открытия и, если известна, дата закрытия.
- Какой период нужен и какой период уже получен.
- Дата обращения, номер запроса и что осталось уточнить.
За какой период запрашивать выписку
Ориентир для предусмотренных законом сведений — три года перед датой подачи заявления о банкротстве, а не три завершённых календарных года. Если подача переносится, проверьте, нужно ли дополнить выписки операциями за новый промежуток. Не выдавайте дату скачивания файла за окончание периода: эти даты могут различаться.
Условный пример: заявление планируется на 22 сентября 2026 года. Рабочий ориентир — период с 22 сентября 2023 года до подачи заявления. Если приложение выгрузило только январь–сентябрь 2026 года, такой файл не закрывает весь период. Точную конечную дату при формировании банковского документа согласуйте с датой фактической подачи.
Если счёт открыт позже начала этого периода, попросите историю с открытия и документ, позволяющий установить дату открытия. Если счёт закрыт внутри периода, запросите историю до закрытия и подтверждение закрытия. Это практический способ объяснить границы файлов; не нужно создавать видимость операций за время, когда счёта не существовало.
Что написать в запросе банку
Не ограничивайтесь фразой «нужна справка для банкротства»: под ней сотрудник может понять только остаток или задолженность по кредиту. Укажите, какие сведения и за какой период вам нужны. Уточните способ выдачи, срок подготовки и возможную стоимость по правилам конкретного банка.
Рабочая формулировка: «Прошу предоставить сведения о моих счетах и вкладах в вашем банке, включая закрытые в период с [дата] по [дата], даты их открытия и закрытия, сведения об остатках, а также выписки по операциям за указанный период. По счетам, открытым или закрытым внутри периода, прошу отразить соответствующие даты. Прошу сообщить порядок получения документов по счетам, недоступным в приложении».
Это пример для обращения в банк, а не официальная обязательная форма. При необходимости банк попросит идентификационные сведения или заявление своего образца. Если у вас были электронные денежные средства, отдельно уточните у соответствующей организации получение сведений об остатках и переводах: обычная выписка по банковской карте не должна автоматически считаться их заменой.
Как проверить полученный файл
Откройте каждый документ сразу после получения. Важен не только факт загрузки, но и содержание. Скриншот текущего баланса не показывает прошлые поступления и списания; справка о задолженности по кредиту решает другую задачу. Если банк выдал несколько документов, сопоставьте их между собой.
Сохраните исходные файлы в том виде, в котором их выдал банк. Для удобства можно сделать отдельную копию с понятным именем: банк, последние цифры счёта, начало и конец периода. Не удаляйте из оригинала страницы или неудобные операции. Формат представления в суд проверяется отдельно с учётом способа подачи.
- ФИО владельца, банк и счёт соответствуют вашему запросу.
- Указан период; между частями выписки нет необъяснённых пропусков.
- Документ содержит операции, а не только реквизиты или остаток.
- Страницы читаются полностью, суммы и даты не обрезаны.
- По закрытым счетам и счетам без операций есть понятный ответ банка.
Если операций не было, счёт закрыт или приложение не помогает
Нулевой баланс сейчас не объясняет движение денег в прошлом. Если операций действительно не было, попросите банк предоставить документ за нужный период или разъяснить, каким документом он подтверждает отсутствие операций. Не заполняйте пробел собственным утверждением «счёт пустой».
При закрытом счёте или ограниченной глубине истории в приложении направьте отдельный запрос в банк. Сохраните обращение и ответ, особенно если банк сообщает, что часть данных недоступна. Срок и результат архивного поиска заранее не обещайте.
Если нужный документ получить не удаётся, передайте специалисту запросы, ответы и перечень пропусков. Порядок действий при неполном комплекте зависит от обстоятельств и процессуальной ситуации. Не рассчитывайте, что любой недостающий файл можно без последствий донести после подачи.
Как разобрать переводы между своими счетами
При подготовке пояснений сопоставляйте обе стороны перевода. Например, в условной выписке одного банка есть списание 15 000 рублей, а в другом — поступление той же суммы в тот же день. Это повод найти подтверждение перевода между своими счетами, а не автоматически считать поступление новым заработком.
Сумма и дата сами по себе ещё не доказывают назначение платежа. Сохраните квитанцию или детализацию, проверьте отправителя и получателя. Если назначение непонятно, пометьте операцию для уточнения. Не придумывайте объяснение и не меняйте банковский файл.
Переводы родственникам, поступления от продажи имущества и спорные платежи требуют отдельного разбора по документам. Эта инструкция не определяет законность конкретной операции и не даёт способа исключить её из проверки.
Когда банковская часть пакета готова к проверке
Вернитесь к рабочей таблице: у каждого счёта должен быть понятный статус — документы получены, запрос ожидается или есть конкретный пробел. Отдельно укажите расхождения в реквизитах и периодах. Такой перечень помогает специалисту проверить комплект, не заставляя его угадывать, что вы уже запрашивали.
Банковские выписки остаются только частью подготовки. Далее сопоставьте их с общим перечнем документов для банкротства: сведениями о долгах, доходах, имуществе и другими необходимыми материалами. Начните с одного действия: составьте список банков и укажите напротив каждого недостающий период.