Что такое конкурсная масса простыми словами
В судебной процедуре имущество должника разбирают целиком: что вам принадлежит, где оно находится, есть ли залог, доли, совместная собственность с супругом, обременения и сделки за последние годы.
Из этого набора формируется конкурсная масса — то, что может пойти на расчёты с кредиторами. Часть имущества в неё не попадает: закон защищает необходимый минимум. Но заранее пообещать сохранность конкретной вещи нельзя, пока не видно документов по ней.
Единственное жильё и ипотека
У единственного пригодного для проживания жилья есть специальная защита — это самый известный факт о банкротстве и одновременно самый упрощённо понятый. «Его никогда не тронут» — формулировка, которая рушится, как только появляется ипотека или залог.
Заложенная квартира защищена принципиально хуже: у залогового кредитора особый статус и особый порядок удовлетворения требований. Плюс проверяются доли, дарения, сделки и добросовестность — и судебная практика по этим вопросам не стоит на месте.
Для ипотечного единственного жилья закон предусматривает отдельный механизм — мировое соглашение с ипотечным кредитором. Это реальная опция, но не автоматическая: она требует согласия кредитора и возможности обслуживать платежи.
Автомобиль, вещи и то, чем вы зарабатываете
С автомобилем есть три разные истории, и путать их не стоит. Обычный семейный автомобиль — актив, который может пойти в конкурсную массу. Автомобиль в залоге живёт по правилам залога. Автомобиль, без которого вы не можете зарабатывать, — предмет отдельного разговора об исполнительском иммунитете.
То же и с вещами: предметы обычной домашней обстановки и имущество, необходимое для профессиональных занятий, защищены — но в пределах установленной законом стоимости. Расчёт на то, что «рабочее» автоматически значит «неприкосновенное», обычно не оправдывается.
Сделки за последние годы
Продажа квартиры, дарение автомобиля, перевод денег родственнику, брачный договор, раздел имущества при разводе, крупные покупки и займы — всё это может проверяться в деле. Проверка сделок — штатная часть процедуры, а не признак недоверия лично к вам.
Переоформлять имущество перед банкротством — плохая идея: именно такие сделки проверяют в первую очередь, а результатом может стать не только их оспаривание, но и отказ в освобождении от обязательств.
Если сделка уже была, тактика простая: раскрыть её самому, приложить документы и объяснить обстоятельства. Сделка, о которой рассказали заранее, почти всегда переносится легче, чем найденная управляющим.